Votre Conseiller PATRIMONIAL

Au sommaire

VCP # 85 / octobre 2023

12 pages / version numérique et papier

​

PROCHAIN NUMÉRO DE VOTRE CONSEILLER PATRIMONIAL : DECEMBRE 2023

​

EDITORIAL

Budget 2024 : l'Etat sans marge de manoeuvre 

Le budget pour 2024, encore à l’état de projet, ne s’annonçait pas révolutionnaire. Force est de constater que, sur ce point, il a tenu ses promesses. Après plusieurs années de hausse des dépenses justifiée par le « quoi qu’il en coûte », le gouvernement s’est félicité de faire preuve d’une certaine rigueur budgétaire, laquelle n’a en réalité consisté qu’à retirer les dernières mesures exceptionnelles de soutien mises en œuvre pendant la pandémie. [...]

​

LE GRAPHIQUE

Evolution de la collecte nette des fonds immobiliers non cotés

L’Association française des sociétés de placement immobilier (ASPIM) et l’Institut de l’Épargne immobilière et Foncière (IEIF) ont publié fin juillet les statistiques de sous- criptions des SCPI, OPCI et sociétés civiles à vocation immobilière au titre du 1er tri- mestre 2023. Sur un an, le ralentissement de la collecte s’avère significatif puisque la baisse ressort à -53% pour un montant de 4,1 Mds €. Les SCPI, plus spécifiquement, affichent une collecte en repli de -23% d’une année sur l’autre.. [...]

​

ACTUALITÉS / 3 pages

Fiscalité

• Actualisation (partielle) des barèmes de l'Impôt sur le Revenu

• Le Prélèvement forfaitaire unique dans le viseur des députés

• Taxe foncière : des hausses qui passent mal

• Résidences secondaires : plus de communes concernées par la surtaxe

• Crédit d'impôt instantané : pas encore pour tout le monde

• Dividende d'actions étrangères : du nouveau ?

• AAH : la "déconjugalisation" est effective

• Donations : les propositions des notaires

Placements

• Passoires thermiques : un assouplissement pour l'interdiction de louer ?

• Livrets rémunérés : la concurrence fait rage

• Nouvelle hausse du prix des forêts

Immobilier

• Possible création d'un nouveau dispositif défiscalisant

​

VOTRE ASSURANCE-VIE ET VOS PRODUITS D'EPARGNE RETRAITE ​

Les Nouvelles / 1 page

• Assurance-vie : vers la disparition des fonds les plus chargés en frais ?

• Assurance-vie et retrait des fonds en euros : un test de solidité pour le secteur

• Assurance-vie : des litiges finalement assez rares

Stratégie de gestion / 2 pages

Comment gérer efficacement la poche en unités de compte de votre assurance-vie ? Quelles zones ou compartiments sectoriels sont à privilégier ou à éviter ? Notre approche de marché et nos choix de gestion dynamiques et arbitrages pour : 

• Fonds actions européennes

• Fonds actions américaines

• Fonds actions émergentes

• Fonds obligataire

• Fonds or/matières premières

• Fonds immobilier/SCPI/OPCI

Répartition fonds en euros / unités de compte

Poids à consacrer à chaque thématique

​

​FICHES PRATIQUES / 3 pages

Hériter d'un portefeuille financier : comprendre et agir (II/II)

• Le cas particulier d'un portefeuille démembré

• Le prix de revient fiscal des titres détenus

• Attention aux frais

SCPI : mieux comprendre la mécanique des prix

• SCPI à capital fixe ou variable : quelles conséquences pour le prix de la part ?

• Prix des parts de SCPI à capital variable : de nombreuses notions à comprendre

• Quelle est la liquidité (réelle) d'une SCPI ?

La baisse de valorisation des parts de SCPI

• Etat des lieux sur les baisses déjà enregistrées

• Détenteur de parts de SCPI : que faire ?

​

VOS QUESTIONS/NOS RÉPONSES / 1 page 

• Changement d'adresse et administration fiscale

• Don d'une somme à un enfant avec réserve d'usufruit
• Rachat de trimestres de cotisation et réforme des retraites

​

DERNIERE MINUTE / 1 page

Les mineurs bientôt exclus du PER ?

• Le gouvernement veut empêcher l'optimisation fiscale

• Un nouveau produit mis en avant pour les mineurs
• Que vont devenir les PER déjà ouverts ?

​

PROCHAIN NUMÉRO DE VOTRE CONSEILLER PATRIMONIAL : DECEMBRE 2023