Votre Conseiller PATRIMONIAL

Au sommaire

VCP # 92 / décembre 2024

12 pages / version numérique et papier

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PROCHAIN NUMÉRO DE VOTRE CONSEILLER PATRIMONIAL : FEVRIER 2025

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EDITORIAL

Turgot : une source d'inspiration nécessaire

Le personnage de Turgot est connu pour sa lettre au roi Louis XVI, datée du 24 août 1774, dans laquelle il expose les mesures permettant de financer les réformes structurelles dont le Royaume a un besoin impérieux : « point de banqueroute ; point d’augmentation d’impôt ; point d’emprunts [...] Pour remplir ces trois points, il n’y a qu’un moyen. C’est de réduire la dépense au-dessous de la recette ». Le navrant spectacle donné récemment par nos parlementaires, incapables de parvenir au moindre consensus et si peu soucieux de l’avenir du pays, a remis cette citation au goût du jour. Car la situation actuelle et les solutions qui s’imposent sont celles décrites, il y a trois siècles maintenant, par l’homme politique et économiste français. [...]

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LE GRAPHIQUE

France : quelques postes de dépenses de l'Etat

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L’heure des économies a-t-elle sonné ? Si les partis politiques, occupés comme à leur habitude par les prochaines échéances électorales, se refusent encore à dire la vérité, les Français commencent à se rendre compte de leurs omissions et du risque inhérent au conservatisme en matière de dépenses publiques. Un changement de cap va devoir s’opérer. Pour faire des économies – et tout ménage vous le dira –, il convient en premier lieu d’identifier les postes de dépenses les plus importants de son budget. S’il ne nous appartient pas de décider des dépenses qui doivent être conservées ou réduites, quelques chiffres, rappelés ci-contre, permettent de mieux comprendre les enjeux actuels et de demain. Et la place démesurée prise par la protection sociale au détriment du régalien (sécurité, justice, diplomatie). [...]

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ACTUALITÉS / 2 pages

Loi Spéciale

• Un texte a minima pour 2025

• Un barème de l’Impôt sur le Revenu inchangé

Les pistes probables du prochain Budget

• Indexation du barème de l’Impôt sur le Revenu

• Un surcroît d’impôt pour les ménages les plus aisés
• IFI : un élargissement de l’assiette taxable ?
• Hausse du taux du Prélèvement forfaitaire unique ?
• Taxe sur les transactions financières (TTF) : une hausse à craindre
• Assurance-vie, PER : dans le collimateur, aussi...
• « Frais de notaire » : une augmentation du plafond

En bref

• Un décret pour MaPrimeRénov

• Le Conseil des Prélèvements obligatoires veut revoir la fiscalité de la famille... et des retraités

• Taxe foncière, taxe d’habitation : les lignes peuvent bouger
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VOTRE ASSURANCE-VIE ET VOS PRODUITS D'EPARGNE RETRAITE ​

Les Nouvelles / 2 pages

• Fonds euros : quel rendement au titre de 2024 ?

• Le PER : un succès qui ne plaît pas aux parlementaires

• Gestion à horizon : une fausse bonne idée

• Assurance-vie, PER et non-coté : top départ

• Assurance-vie : le législateur va-t-il hausser le ton ?

• Assurance-vie : hausse de la collecte en octobre

Le point sur la collecte

• Retrouvez le top 5 des unités de compte ayant le plus collecté en fin d'année

Stratégie de gestion / 2 pages

Comment gérer efficacement la poche en unités de compte de votre assurance-vie ? Quelles zones ou compartiments sectoriels sont à privilégier ou à éviter ? Notre approche de marché et nos choix de gestion dynamiques et arbitrages pour : 

• Fonds actions européennes

• Fonds actions américaines

• Fonds actions émergentes

• Fonds obligataire

• Fonds or/matières premières

• Infrastructures et private equity

• Fonds immobilier/SCPI/OPCI

Répartition fonds en euros / unités de compte

Poids à consacrer à chaque thématique

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FICHE / 2 pages

SCPI : faut-il y revenir ?

Le mouvement de correction qui a pris forme en 2023 dans le secteur des SCPI s’est poursuivi depuis le début de l’année. 

Mais un début d'amélioration se dessine.

• Quelle évolution pour les coupons ?

• Une dépendance vis-à-vis des taux d'intérêt

• Les demandes de rachats se réduisent

• Les nouvelles SCPI font le plein

Assurance-vie luxembourgeoise : attention aux fantasmes

La situation budgétaire française, particulièrement dégradée, provoque chez les épargnants une réelle inquiétude. Et certains de redouter la mise en œuvre d’une ponction « exceptionnelle ». Dans ce cadre, l’assurance-vie luxembourgeoise est souvent présentée comme une garantie contre toute tentative de prévarication venant de notre État impécunieux. Est-ce fondé ?

• De grandes similitudes avec l’assurance-vie française

• Des différences en termes de sécurité des placements

• Quelle protection face à l’État ?

• Quelle transférabilité ?

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​​QUESTIONS/RÉPONSES / 2 pages

• Don de somme d’argent à un tiers (hors du cercle familial)

• Comment choisir un fonds actions ?

• Don d’une petite somme d’argent : quelles limites sans droits à payer ?

• Transfert PERCOL vers PER

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EN PRATIQUE / 1 page

Comment changer de banque ?

• Changer de banque en effectuant vous-même les démarches

• Changer de banque grâce à la loi de mobilité bancaire

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PROCHAIN NUMÉRO DE VOTRE CONSEILLER PATRIMONIAL : DÉCEMBRE 2024