Votre Conseiller PATRIMONIAL

Au sommaire

VCP # 70 / mars 2021

12 pages / version numérique et papier

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EDITORIAL

Patrimoine : faites la chasse aux coûts inutiles 

Dans le cadre de vos placements, avez-vous pensé à faire la chasse aux frais ? Dans un environnement marqué par des taux au plancher, cette opération peut vous rapporter. 

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LE GRAPHIQUE

Encours du Livret A et du LDDS

Les Français continuent de privilégier les placements sans risque. Même s'ils y perdent de l'argent au regard du niveau atteint par l'inflation.

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ACTUALITÉS / 3 pages

En bref

• Banque : les frais de tenue de compte poursuivent leur hausse

• Epargne réglementée : la traque aux "doublons" commence

• Réductions d'impôt : mais que valent vraiment les attestations fiscales ?

• Télétravail : les frais professionnels de 2020 exonérés d'impôt

• Retour de la prime défiscalisée pour les salariés

• Donations/transmissions : des annonces fortes sont attendues

Déclaration de revenus 2021 : quelques rappels

• Une déclaration automatique pour une majorité de contribuables 

• Vérifiez le montant de votre prélèvement à la source

• Dons défiscalisés à hauteur de 75%

• Réduction d'impôt IR-PME à 25% 

• Emploi à domicile : une année particulière 

• Indépendants : fin des déclarations DSI

• Choisir ou non le PFU

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VOTRE ASSURANCE-VIE ​

Les Nouvelles / 1 page

• Retournement positif pour la collecte

• Primes manifestement exagérées : précisions

• Fausse information liée au covid-19

• Certaines aides sociales peuvent être récupérées sur l'héritage

Stratégie de gestion / 2 page

Comment gérer efficacement la poche en unités de compte de votre assurance-vie ? Quelles zones ou compartiments sectoriels sont à privilégier ou à éviter ? Notre approche de marché et nos choix de gestion dynamiques pour : 

• Fonds actions européennes

• Fonds actions américaines

• Fonds actions émergentes

• Fonds obligataire

• Fonds or/matières premières

• Fonds immobilier/SCPI/OPCI

Répartition fonds en euros / unités de compte

Poids à consacrer à chaque thématique

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​FICHE PRATIQUE / 1 page

Immobilier : comment choisir le bon locataire ?

• Les revenus, premier critère

• Connaître son "passé locatif"

• Les garanties

• L'assurance est optionnelle

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​FICHE PRATIQUE / 1 page

Assurance-vie : le pacte adjoint

• Le régime des donations

• Cas pratique, en trois étapes

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VOS QUESTIONS/NOS RÉPONSES / 2 pages 

• L'intérêt du démembrement d'un contrat de capitalisation

• Rénovation de logement, relogement des locataires et MaPrimRénov'

• Investissement forestier en cas de retour de l'ISF

• Investissement dans le non coté

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​EN PRATIQUE

La médiation familiale

• Une alternative au juge

• Le médiateur n'a pas de pouvoir de décision

• Le médiation se fait en trois temps

• Quel est le coût d'une médiation ?

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PROCHAIN NUMÉRO DE VOTRE CONSEILLER PATRIMONIAL EN MAI 2021

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Les lois changent à toute vitesse. En matière de fiscalité et d'impôts, les modifications sont quotidiennes. Votre Conseiller Patrimonial vous informe de façon compréhensible et engagée sur tous ce qui touche à votre patrimoine et votre épargne (assurance-vie, impôts, donation, succession, investissements défiscalisants...).

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“ Pour reprendre en main votre assurance-vie “

Avec la baisse de rendement des fonds en euros, il est nécessaire de reprendre en main la gestion de vos contrats d'assurance-vie. Votre Conseiller Patrimonial vous indique comment gérer au mieux la poche en unités de compte de votre contrat. Et vous guide clairement dans vos investissements. 

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Une question de fiscalité ? Un problème de succession ? Des interrogations sur les donations ? Votre Conseiller Patrimonial consacre une place importante à vos questions et y apporte des réponses argumentées et personnalisées.

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