Votre Conseiller PATRIMONIAL

Au sommaire

VCP # 79 / octobre 2022

12 pages / version numérique et papier

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PROCHAIN NUMÉRO DE VOTRE CONSEILLER PATRIMONIAL : DECEMBRE 2022

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EDITORIAL

Immobilier : attention, danger... 

L'immobilier français va traverser une période troublée. Certains spécialistes évoquent un trou d’air comparable à celui de 1991, soit la crise de référence la plus proche. Car c’est un véritable test de résistance grandeur nature qui a commencé, pour une issue encore incertaine. Le prix de la pierre va-t-il résister, reculer ou encore s’effondrer ? En tous les cas, l’inquiétude domine. Le fameux titre de presse, ayant presque valeur de slogan commercial, « immobilier, c’est (encore / toujours / maintenant) le moment d’acheter ! » a donc du plomb dans l’aile. [...]

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LE GRAPHIQUE

Montant des nouveaux crédits immobiliers

Jusqu’ici, tout va (presque) bien. Le ralentissement observé dans le montant des nouveaux crédits immobiliers reste limité. Toutefois, les ménages ont anticipé le durcissement à venir des conditions d’emprunt, lequel pourrait d’ailleurs s’amplifier [...]

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ACTUALITÉS / 3 pages

Budget 2023 et PLFSS

• Revalorisation des tranches du barème de l'IR

• Maintien du bouclier tarifaire sur l'électricité

• Mesures "vertes" : nouveaux coups de pouce

• Forte augmentation du plafond de la Sécurité sociale

En bref

• "Vieux" PEL : nouvelle attaque de la Cour des comptes

• Livret A et LDDS : des changements à venir pour les plafonds ?

• PEA : les griefs des épargnants, enfin entendus

• Taxe foncière : vers de nouvelles hausses

• Garde d'enfant : du nouveau pour le crédit d'impôt

• SCPI : quels rendements au 1er semestre 2022

• Déconjugalisation de l'AHH

• Hausse de l'abattement des droits de succession/donation : il faudra sans doute attendre...

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VOTRE ASSURANCE-VIE ET VOS PRODUITS D'EPARGNE RETRAITE ​

Les Nouvelles / 1 page

• Epargne salariale : un déblocage exceptionnel jusqu'au 31 décembre 2022

• Modification de la clause bénéficiaire : l'assureur ne peut pas se faire "juge" en cas de doute

• Vers un rebond du rendement des fonds en euros ?

• Une collecte orientée vers la recherche du rendement au prix d'un risque plus élevé

Stratégie de gestion / 2 pages

Comment gérer efficacement la poche en unités de compte de votre assurance-vie ? Quelles zones ou compartiments sectoriels sont à privilégier ou à éviter ? Notre approche de marché et nos choix de gestion dynamiques et arbitrages pour : 

• Fonds actions européennes

• Fonds actions américaines

• Fonds actions émergentes

• Fonds obligataire

• Fonds or/matières premières

• Fonds immobilier/SCPI/OPCI

Répartition fonds en euros / unités de compte

Poids à consacrer à chaque thématique

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​FICHES PRATIQUES / 2 pages

Le crédit lombard, un crédit basé sur vos actifs (II/II) 

• Les avantages du crédit lombard

• Les risques du crédit lombard

Pourquoi changer de régime matrimonial ? (I/II)

• La communauté légale réduite aux acquêts

• Le régime matrimonial en place n'est pas définitif

• Renforcer la protection du conjoint

• Alléger le coût de la transmission aux enfants

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VOS QUESTIONS/NOS RÉPONSES / 2 pages 

• Calcul de la plus-value imposable pour un bien hérité en nue-propriété

• Les grandes différences entre une SCPI, un OPCI et une SCI

• Conséquences du décès du titulaire d'un PEA et d'un compte-titres

• Défiscalisation et impôt sur le revenu lié à la vente d'un bien immobilier

• Vente d'un bail commercial et conséquences

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EN PRATIQUE / 1 page

Les chiffres à connaître

Droits de mutation à titre gratuit, Retraite complémentaire, Immobilier locatif, Epargne réglementée et Part de l'usufruitier

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