Votre Conseiller PATRIMONIAL

Au sommaire

VCP # 67 / octobre 2020

12 pages / version numérique et papier

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EDITORIAL

Financer les entreprises ou l'Etat ? 

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LE GRAPHIQUE

Les produits d'épargne privilégiés par les Français / source : Ifop pour Altaprofits

Selon un récent sondage, 80% de la population continue à épargner, essentiellement pour faire face à des imprévus. Le choix des produits de placement révèle toutefois un manque total de stratégie d'épargne.

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ACTUALITÉS / 3 pages

Projet de Loi de Finances 2021

• L'aide MaPrimeRénov' (travaux énergétiques) va être ouverte à tous 

• Durcissement du malus écologique automobile

• Un crédit d'impôt pour les bornes de recharge de véhicules électriques

• Simplification des modalités de versement des aides au logement

• Prolongement du Pinel et du Prêt à taux zéro

En bref

• Fin de l'anonymat pour les coffres-forts

• Gel des retraites complémentaires

• Donation : un nouvel abattement (temporaire) de 100 000 €

• Prêt familial sans déclaration fiscale

• Investissement dans les PME : le taux de la réduction d'impôt est relevé

• Pension de réversion : une demande unique pour tous les régimes

• Fiscalité des non-résidents : un compromis se dessine

• Ouverture du service de correction des déclarations de revenus

• CSG : une erreur en faveur de certains retraités

• Financement de la dépendance : qui va payer ?

• Sofica : la liste 2020 est publiée

Immobilier

• Assurance-emprunteur : le changement de contrat va être facilité 

• Majoration de la taxe d'habitation : les SCI n'y échappent pas

• Taxe d'habitation : la réforme va se poursuivre

• SCPI / OPCI : attention à la baisse des rendements

• Durcissement des conditions de prêts

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VOTRE ASSURANCE-VIE ​

Les Nouvelles / 1 page

• Fonds H20 : les contrats d'assurance-vie sont concernés

• Quel rendement pour les fonds en euros en 2020 ?

• L'investissement dans les infrastructures fait recette

• Nouvelle collecte décevante

Stratégie de gestion / 1 page

Comment gérer efficacement la poche en unités de compte de votre assurance-vie ? Quelles zones ou compartiments sectoriels sont à privilégier ou à éviter ? Notre approche de marché et nos choix de gestion dynamiques pour : 

• Fonds actions européennes

• Fonds actions américaines

• Fonds actions émergentes

• Fonds obligataire

• Fonds or/matières premières

• Fonds immobilier/SCPI/OPCI

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​FICHES PRATIQUES / 2 pages

Comment bien transmettre un portefeuille boursier

• Donner un portefeuille pour effacer les plus-values et l'impôt qui va avec

• Une transmission qui peut se faire avec ou sans notaire

• Quelle fiscalité pour la transmission ? 

• Il est possible de ne donner que la nue-propriété

• Cas particulier du quasi-usufruit

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VOS QUESTIONS/NOS RÉPONSES / 2 pages 

• Déblocage exceptionnel de l'épargne-retraite 

• Transférer un contrat Madelin vers un Plan d'épargne retraite (PER)

• Quelle stratégie de transmission avant le cap des 70 ans ?

• Opter pour un contrat donnant accès à des titres vifs

• Quelle fiscalité pour les dividendes en actions ?

• Vendre des titres cotés en Bourse lors d'une succession

• Assurance-vie en titres vifs : quel traitement pour une augmentation de capital ?

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EN PRATIQUE / 1 page

Retraite : mesurer sa capacité d'épargne

• Faire le point sur ses charges et dépenses

• Evaluer le montant de vos revenus récurrents

• Calculer sa capacité d'épargne puis la réévaluer régulièrement

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PROCHAIN NUMÉRO DE VOTRE CONSEILLER PATRIMONIAL en décembre 2020

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Avec la baisse de rendement des fonds en euros, il est nécessaire de reprendre en main la gestion de vos contrats d'assurance-vie. Votre Conseiller Patrimonial vous indique comment gérer au mieux la poche en unités de compte de votre contrat. Et vous guide clairement dans vos investissements. 

​

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Une question de fiscalité ? Un problème de succession ? Des interrogations sur les donations ? Votre Conseiller Patrimonial consacre une place importante à vos questions et y apporte des réponses argumentées et personnalisées.

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