Votre Conseiller PATRIMONIAL

Au sommaire

VCP # 81 / février 2023

12 pages / version numérique et papier

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PROCHAIN NUMÉRO DE VOTRE CONSEILLER PATRIMONIAL : MARS 2023

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EDITORIAL

Banques, assurances : le client, oublié ? 

Voici quelques mois, l’Autorité des marchés financiers (AMF) s’est alertée de l’envolée des réclamations portant sur les transferts de Plan d’épargne en actions (PEA). Dans de trop nombreux cas, les titulaires se plaignent en effet de délais anormalement élevés (parfois plusieurs mois !) qui les contraignent à un immobilisme coûteux. En 2020, la loi Pacte  avait permis de mettre fin aux excès communément observés dans la tarification des PEA, lesquels pénalisaient plus nettement les particuliers investis sur les valeurs européennes. En réalité, les pratiques de nombreuses institutions financières semblent malheureusement démontrer qu’elle ont perdu de vue l’intérêt de leurs clients, censé pourtant constituer [...]

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LE GRAPHIQUE

Taux moyen à 20 ans du crédit immobilier 

En une année, le coût d’un emprunt immobilier a fait plus que doubler. En moyenne et pour une durée d’emprunt de 20 ans, il ressort à 2,80%, selon les données publiées par Empruntis. Sur cette base, de nombreux dossiers, surtout de primo-accession, sont refusés par les banques. Et ce mouvement devrait [...]

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UN NOUVEAU SERVICE

Création d'AUXANO PATRIMOINE

Nous sommes heureux de vous annoncer la création d’AUXANO PATRIMOINE, notre cabinet de conseil en gestion de patrimoine inscrit à l’Orias sous le numéro 22005186 et adhérent de la CNCGP, association agréée par l’Autorité des Marchés financiers (AMF). Ce nouveau service est destiné à vous fournir l’ensemble des outils et conseils indispensables à la gestion de vos actifs. D’une part, nous avons identifié les partenaires les plus pointus dans leur domaine respectif (assurance-vie, plan d’épargne retraite, SCPI, investissement locatif, groupements forestiers, FIP/FCPI, défiscalisation, non-coté, épargne salariale...) et négocié auprès d’eux les meilleures conditions pour nos clients. De l’autre, nous avons mis sur pied une offre de conseil et de suivi (analyse patrimoniale, analyse et suivi de portefeuille boursier, sélection de placements, arbitrages, optimisation fiscale, préparation à la transmission, à la retraite...), laquelle sera personnalisée en fonction des besoins et des attentes de chacun. Vous l’aurez compris, il s’agit d’être très concret et de vous accompagner dans la durée. Nous sommes à votre disposition pour en discuter (contact@auxano-patrimoine.com).

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ACTUALITÉS / 3 pages

Loi de finances 2023

• Revalorisation du barème de l'Impôt sur le revenu

• Augmentation du  plafond annuel de la Sécurité sociale

• Hausse du crédit d'impôt pour les frais de garde d'enfant

• Prorogation du taux de la réduction d'impôt IR-PME

• Coup de pouce pour l'investissement forestier

• Prorogation du dispositif Malraux

• Changement positif pour le déficit foncier

En bref

• Le budget 2024, déjà en préparation ?

• Un nouveau livret d'épargne va voir le jour

• Nouvelles obligations déclaratives pour les propriétaires de logements et usufruitiers

• Le Carnet d'Information Logement (CIL) entre en vigueur

• La surtaxe sur les résidences secondaires s'étend

• Nouveau dispositif "Pinel Plus"

• Passoires thermiques : quelques rares cas d'exemption

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VOTRE ASSURANCE-VIE ET VOS PRODUITS D'EPARGNE RETRAITE ​

Les Nouvelles / 1 page

• Transférabilité des contrats d'assurance-vie : un amendement voté au Sénat

• La fin des commissions de mouvement programmée

• Scandale H2O : des remboursements très partiels ont commencé

• Un investissement en private equity ne peut être qualifié de liquide

• Les taux des fonds en euros en nette hausse

Stratégie de gestion / 2 pages

Comment gérer efficacement la poche en unités de compte de votre assurance-vie ? Quelles zones ou compartiments sectoriels sont à privilégier ou à éviter ? Notre approche de marché et nos choix de gestion dynamiques et arbitrages pour : 

• Fonds actions européennes

• Fonds actions américaines

• Fonds actions émergentes

• Fonds obligataire

• Fonds or/matières premières

• Fonds immobilier/SCPI/OPCI

Répartition fonds en euros / unités de compte

Poids à consacrer à chaque thématique

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​FICHES PRATIQUES / 2 pages

Quelles garanties pour vos comptes ? (II/II) 

• Les exceptions défavorables

• Les exceptions favorables

• Les établissements couverts par le FDGR

• Les contrats dits "luxembourgeois"

L'investissement forestier ? (I/II)

• Acheter une forêt en direct

• Acheter une forêt par le biais d'un Groupement foncier forestier (GFI)

• L'investissement forestier permet de réduire son Impôt sur le revenu

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VOS QUESTIONS/NOS RÉPONSES / 2 pages 

• Ordre à cours limité sur les UC d'une assurance-vie ?

• PER "considéré" comme une assurance-vie

• Différents retraits sur un PER et taux d'imposition différents

• Vente d'un bien immobilier et résidence principale

• Dons à des associations et réduction IFI

• Immobilier sous-évalué, IFI et succession

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EN PRATIQUE / 1 page

Fraude sur la carte bancaire : ce qu'il faut savoir

• Des paiements en ligne plus encadrés

• Et en cas de vol de votre carte bancaire ?

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